Cubierta para sus hijos es el aspecto más infravalorado de enfermedades críticas seguros. Pero como la mayoría de las políticas proporcionan automáticamente la portada como libre extra, sospechamos que algunos asegurados ni siquiera saben que lo tienen.
La mayoría de las políticas aseguran automáticamente tus hijos aunque a un nivel menor de beneficios que la portada principal de los asegurados. Pero esta cubierta es invaluable, especialmente si su hijo se convierte en estado crítico y necesita tomar tiempo libre para brindar atención.
Seguro de enfermedades críticas paga una suma de capital libres de impuestos si el tomador del seguro, o uno de sus hijos, sufre una de las muy graves enfermedades programadas en su política. El jinete sólo es que el reclamante debe sobrevivir al menos 28 días después del diagnóstico.
Previsión escocés, uno de los aseguradores de enfermedades críticas más grandes del Reino Unido ha anunciado que las reclamaciones de los niños es ahora su cuarta causa una reclamación. Dice Nick Kirwan, su Director de Marketing de protección, "trabajo tiene un asiento de atrás cuando su hijo se enferma. Puede que deba reducir sus horas de trabajo o incluso dejar de funcionar por completo".
Si su política de enfermedades críticas asegurar a sus hijos, luego un pago de la política le da la flexibilidad financiera para hacer justamente eso. ¿Cuánto pagan?
La mayoría de compañías de seguros pagará un porcentaje del valor asegurado total si un niño se convierte en estado crítico. Por ejemplo, Norwich Union pagará 50% de la suma asegurada o 10.000 libras esterlinas sea menor – y esta cobertura incluye los niños adoptados y niños de paso. Estándar de vida y Legal & General también pagan hasta un 50% con estándar de configuración las ganancias máximas en £ 25.000 y en caso de L & G es 15.000 libras esterlinas.
Portada nunca se inicia tan pronto como el niño nace. Con algunas políticas cubierta arranca en 3 meses, pero otros esperan hasta tres años. Idealmente, desea cubierta para iniciar lo antes posible.
Otro otro punto a entender es que si el tomador del seguro principal tiene una reclamación, entonces la política paga y termina – no pueden reclamar más de una vez. Pero si hay una reclamación por un niño, la política de no terminar: la cobertura para los asegurados sigue afectado. Y si se inicia o añadir a su familia después de que ha iniciado la política allí no son necesidad de informar a la aseguradora como la cubierta cubre automáticamente todos sus hijos.
Pero no todos los aseguradores asegurará a sus hijos. Ni el Halifax, National Westminster ni vida nacional incluyen cualquier cubierta para los niños. Así que si tiene o pretende tener una familia, es vital que dices su asesor y, a continuación, él o ella asegurará que su política incluye la cobertura necesaria.
Y esto nos lleva al tema de asesoramiento profesional. Puede comprar el enfermedades críticas seguros en línea por sí mismo pero sinceramente no vale la pena el riesgo. En nuestra experiencia más del 50% de los compradores bricolaje no lo consigue exactamente correcto. Hay poco normalización dentro de seguro de enfermedades críticas por lo que es poco probable obtener su política ideal si compra el precio sólo. Es una de esas situaciones donde puede salir un precio bajo para ser un error costoso!
Para obtener la política ideal su asesor debe comprender cuánto puede permitirse y qué aspectos de cobertura son más importantes para usted. Se trata, a continuación, utilizar conocimiento de productos y experiencia para encontrar las mejores opciones. Si esto suena como un recibo de arrojar sus descuentos por el desagüe, no.
Muy pocos corredores de calle le dará cualquier descuento pero tienda online con uno de los agentes de enfermedades críticas de especialistas y se obtendrá un servicio completo y un descuento.
¿Cómo encontrarla? Bien hecho, es realmente fácil. Escriba sólo en "Enfermedades críticas seguros" en su motor de búsqueda preferido - pero ignorar los sitios web de ejecutar por los aseguradores de sí mismos: sólo ofrecen sus propias políticas y realmente necesita a un intermediario que puede considerar todo el mercado.
Seguro de enfermedad crítica. ¿Son su asegurado de los niños?
Seguro de enfermedad crítica. ¿Son su asegurado de los niños?
Cubierta para sus hijos es el aspecto más infravalorado de enfermedades críticas seguros. Pero como la mayoría de las políticas proporcionan automáticamente la cubierta como un extra libre, sospechamos que algunos asegurados ni siquiera saben lo tienen!
La mayoría de las políticas automáticamente aseguran a sus hijos aunque a un nivel menor de beneficios que la portada principal de los asegurados. Pero esta cubierta es invaluable, especialmente si su hijo se convierte en estado crítico y necesita tomar tiempo libre para brindar atención.
Seguro de enfermedades críticas paga una suma de capital libres de impuestos si el tomador del seguro, o uno de sus hijos, sufre una de las enfermedades muy graves, programadas en su política. El jinete sólo es que el reclamante debe sobrevivir al menos 28 días después del diagnóstico.
Scottish Provident, uno de los aseguradores de enfermedades críticas más grandes del Reino Unido ha anunciado que las reclamaciones de los niños es ahora su cuarta causa para una reclamación. Dice Nick Kirwan, su Director de Marketing de protección, "trabajo toma un asiento de atrás cuando su hijo se enferma. Puede que necesite cortar las horas de trabajo o incluso dejar de funcionar por completo".
Si su política de enfermedades críticas asegurar a sus hijos, entonces unas ganancias de la política le da la flexibilidad financiera para hacer justamente eso. ¿Cuánto tendrá pagar?
Mayoría de las aseguradoras pagarán una proporción del valor asegurado total si un niño se convierte en estado crítico. Por ejemplo, Norwich Union pagará 50% de la suma asegurada o 10.000 libras esterlinas que sea el más bajo – y esta cobertura incluye los niños adoptados y niños de paso. Estándar de vida y General & Legal también pagan hasta un 50% con el estándar de establecer las ganancias máximas en £ 25.000 y en caso del L & G es 15.000 libras esterlinas.
Portada nunca se inicia tan pronto como el niño nace. Con algunas políticas de cobertura se inicia a los 3 meses, pero otros esperan hasta tres años. Idealmente, desea cubierta para iniciar lo antes posible.
Otro otro punto a entender es que si el tomador del seguro principal tiene una reclamación, a continuación, la política de paga y termina – no pueden reclamar más de una vez. Pero si hay una reclamación por un niño, la política no termina: la cubierta para los asegurados continúa afectada. Y si se inicia o añadir a su familia después de que ha iniciado la política allí no son necesario para informar a la aseguradora de la cubierta cubre automáticamente todos sus hijos.
Pero no todos los aseguradores asegurará a sus hijos. La Halifax, Westminster nacional ni a nivel nacional vida incluyen cualquier cubierta para los niños. Así que si tiene o la intención de tener una familia, es vital que usted diga su asesor y, a continuación, él o ella asegurará que su póliza incluye la cobertura necesaria.
Y esto nos lleva al tema de asesoramiento profesional. Usted puede comprar enfermedades críticas seguros en línea todo por sí mismo pero honestamente no vale la pena el riesgo. En nuestra experiencia de más del 50% de los compradores de bricolaje no lo consigue exactamente correcto. Hay poco normalización dentro de seguro de enfermedades críticas, por lo que es poco probable obtener su política ideal si compra el precio por sí sola. Es una de esas situaciones donde un bajo precio puede llegar a ser un error costoso!
A fin de obtener la política ideal su asesor debe comprender cuánto puede permitirse y qué aspectos de cobertura son más importantes para usted. Se trata, a continuación, utilizar conocimiento del producto y la experiencia para encontrar las mejores opciones. Si esto suena como un recibo de arrojar sus descuentos por el desagüe, no lo es.
Muy pocos agentes de high street le dará cualquier descuento pero haga compras en línea con uno de los agentes de enfermedades críticas de especialista y usted obtendrá un servicio completo y un descuento.
¿Cómo encontrarla? Bien en realidad, es realmente fácil. Sólo tiene que escribir en "Enfermedades críticas seguros" en su motor de búsqueda favorito - pero ignorar los sitios web de ejecutar por los aseguradores de sí mismos: sólo le ofrecen sus propias políticas y realmente necesita a un agente que puede considerar todo el mercado.
La gripe aviar: Preparación para casos de Personal debe incluir estas áreas críticas 4
The recent hurricanes Katrina and Rita have been powerful reminders of how destructive the forces of nature can be, and how preparation for them can mitigate their effects. Avian influenza, commonly referred to as “bird flu,” is a powerful force of nature that we must prepare for—or suffer the potentially devastating health and financial consequences. Bird flu is a viral contagious disease, just like the regular seasonal flu, but it might turn out to be 70 times more deadly. And, because of the nature of the virus, it might be most deadly for healthy children and adults, and pregnant women—just like the so-called Spanish flu of 1918-19 was.
The report of the U.S. National Intelligence Council’s 2020 Project, Mapping the Global Future, identified a global pandemic (an epidemic that is worldwide) as the single most important threat to the global economy. According to Shigeru Omi, regional director of the World Health Organization, “The world is now in the gravest possible danger of a pandemic.” And according to Dr. Robert Webster, a world-renowned influenza researcher at St. Jude’s Children’s Research Hospital in Memphis, Tennessee, “We could be heading for a global catastrophe.” Infectious-disease experts have repeatedly warned that it’s not a question of whether a bird-flu pandemic is coming; it’s only a question of when.
Judging from the federal government’s incredibly inadequate response at all levels to hurricane Katrina—which is emblematic of its ineptness in dealing with large national emergencies, its slow and superficial response to bird flu to date, and its lack of leadership on this issue—it is clear that you cannot count on the government to protect you. You must take the initiative to prepare yourself and your family for the coming bird-flu pandemic.
There are four essential areas that you must address to prepare for the bird-flu pandemic: 1) “social distancing”; 2) commodities—including food, 3) personal protective equipment (PPE), and 4) financial preparation. Social distancing refers to your living and work situations when the pandemic strikes. Without going to extremes, you want you and your family to be as far away from other people as possible. Bird flu is just like the regular seasonal flu in that you become infected from other people, not birds. (Although it might be possible to acquire the viral infection from birds, it is much more likely that, if you do become infected, you will have acquired the virus from another person, not a bird.)
The bird-flu virus is extremely contagious; it is transmitted though casual contact with a contagious person (who might not have any symptoms during the first 24 hours of infection), through touching contaminated objects, and through the air. Because of this, you want to stay away from people as much as possible, and that means spending more time at home. Your children will not be at school, they will be home. If your home is on the 73rd floor in an apartment building in New York City, how are you going to avoid other people? You might want to think of an alternative living situation for a few months.
The same principle applies to your work setting. If you can telecommute, that is the best scenario. If you don’t telecommute now, but because of the type of work you do it might be a possibility, discuss it with your employer. If you will have to continue to work closely with others at your job site, what can be done there to help protect you and others from infection? How can policies and procedures be amended to minimize contact with coworkers or customers? Are there hand-washing stations available? What are your employer’s plans for dealing with the coming pandemic? Discuss these and related issues with your employer and coworkers.
The second area that must be addressed is “commodities—including food.” There will be sporadic difficulties manufacturing or producing goods—because workers around the globe will be sick or otherwise absent from work. There also will be supply chain disruptions—both because workers will be sick or otherwise absent from work, and because of regional, national and/or international restrictions on travel. These problems will cause a decrease or the unavailability of most or all of the products we easily have access to now.
Commodities such as soap, toothpaste, toilet paper, and virtually everything you can buy at stores such as Wal-Mart will be difficult or impossible to obtain—for periods of weeks or months at a time. This includes the most important commodity—food. The federal government is always telling us to stock up on emergency supplies for three days. This will not be sufficient preparation for the coming deadly bird-flu pandemic. There will likely be limited food available in stores. In addition, stores are places you want to avoid anyway, because potentially contagious people might be there. Stock up now so that you have sufficient commodities, including food, for a period of months.
The third area to address is so-called personal protective equipment (PPE), which you will have to use, depending upon circumstances. PPE includes special face masks, called N95 respirators, which help prevent infection through inhalation of the virus. Remember that avian influenza (“bird flu”) is a very contagious disease that can be transmitted through the air. The only way to counter this source of infection is through the use of special N95 respirators. These are disposable face masks that can be worn for up to eight hours.
N95 masks were the type of masks worn by hospital workers during the 2003 severe acute respiratory syndrome (SARS) pandemic that struck a number of cities around the world, including Toronto, Canada. Surgical masks or other common face masks, sometimes used when sanding or painting and so forth, are not effective.
Other elements of PPE include disposable latex or vinyl gloves, eye goggles or face shields, gowns impervious to liquids, and sometimes disposable booties or disposable head caps. Keep in mind that during the pandemic, most people who become infected will have to be cared for at home, not in crowded and overwhelmed hospitals. This means that caregivers taking care of loved ones at home need to be protected from the virus, just like hospital workers working in hospitals. The only way to be protected is to wear PPE. (Just washing your hands—the federal government’s primary recommendation for caregivers at home—will not be enough.) Once the pandemic starts, demand for PPE will be huge and supplies will be in very short supply—or nonexistent. Buy now or suffer the consequences later.
The last area that must be addressed before the bird-flu pandemic strikes is personal finances. This is an area that governments at all levels have been mute on. However, preparing your finances to sustain yourself and your family during (and after) the pandemic could prove to be the most important area of preparation. Although the bird-flu virus is deadly and many of us will fall ill, most of us will not die from it—only one to two percent of the population will likely die. The vast majority will live—but under what circumstances?
Think of hurricane Katrina—where most people survived—but where hundreds of thousands are now homeless and underemployed or unemployed. Because of the potentially severe local, national, and international economic consequences of the bird-flu pandemic, many of us will suffer financially. Businesses around the world will not be able to make or distribute products or provide services. There will be layoffs and some companies will go out of business altogether. At a minimum, people will be out of work for periods of weeks or months. Your child or children, if you have any, will be at home—not in school or day care. Will that force one parent to stay home from work to care for them? How will you pay your rent or mortgage and your bills under these circumstances?
At Benjamin Franklin said, “An ounce of prevention is worth a pound of cure.” When it comes to bird-flu preparation could make the difference between life and death, how much you and your family eat, and whether or not you can pay your bills, including your rent or mortgage. The government will not resolve these issues for you. Just like Smoky the Bear’s admonition, “Only you can prevent forest fires.” Only you can take stock of this situation and do something about it. Think about it—and then do something about it.
Bradford Frank, M.D., M.P.H., M.B.A.
The Frank Group
P.O. Box 138
Lakewood, NY 14750
http://www.AvoidBirdFlu.com